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消费信贷领域,从来不乏贷款中介协助客户作假的案例,汽车金融领域也不例外。

本次案例的主人公就是一位包装“近乎完美”的客户。

主贷人征信白户令人起疑

客户35岁男性,资料上写鬼墓迷灯着他与妻子合开了一家化妆品江西鑫合晟贸易公司,妻子是法定代表人,公司开了五年多,注册资本50万元,提供了营业执照照片,妻子的流水,还有结婚证,要买一辆奔驰GLA,融资30万。

从资料上看,这是一位优质客户,唯一令人起疑的是,这样一位私营业主,居然是征信白艾福宁户,35年里从未办过信用卡和贷款。

风控人员照例开始了电话回访,客户对公司经营比较了解,对于征信白户,他辩解称自己不喜欢借钱,也从未办过信用卡,妻子名下倒是有一些贷款,家里钱也是妻子在管,所以打了妻子的流水。可是风控专员并没有权限查妻子的征信记录进行核实。

于是风控人员拨通了妻子的电话,电话那头的女性声音略显年轻,接通后推说自己正在开会,很忙,让快点说。在风控专员简单当初求种像条狗核对了公司名称和月供后,她便匆匆挂断。再看妻子的流水,进出账金额都很大,而且经核实,流水是真实的。

到这里,规定要走的流程风控专员都做完了,唯一的疑点,主贷人征信白户,他的解释倒也说得通,可面对这样一位征信白户的客户,而且第三方风控系统显示中度风险,风控专员还是不太放心,于是打算再看一遍资料。营业执照,网上可以查到。银行流水,结息正常,卡号与姓名一致。结婚证风控专员就一扫而过了……

发现结婚证瑕疵

等一下黄朝宇,恰恰是最容易被忽略的结婚证,风控专员再一看感觉不太对劲,仔细看两人的合照,有PS的痕迹,而且结婚时间是七八年前,但上面的钢印却是崭新的!

风控专员一下精神了起来,就像一个猎人,发现了石蛙蝌蚪每池养多少猎物的踪迹,但仅凭结婚证上的瑕疵,仍不足以认定结婚证是假的,风控专员还需要更有力的证据。

如果结婚证是假的,那之前建立在妻子身上的公司和流水就都与客户无关了。妻子的电话已经打过了,再回听了电话录音,仍然感觉妻子声音年轻,且没有当地人的口音,我们怀疑妻子是冒充的。

尽管我们可以查手机号是否实名制,但仅限于主贷人,妻子没有签授权书,查不了妻子的任何资料。

为了证实我们的怀疑,我们试着在微信上添加妻子手机号为好友,对方头像果然是一个年轻女生,还是个微商,叫小媛,与结婚证上根本不是同一个人,终于抓到狐狸尾巴了!

接下来,就是回过头来“诈”一下主贷人了金科伟业磁化净水器,接话接通后,风控人员上来先夸奖客户事业有成,资质不错,本次车贷没啥问题了,让他放松警惕,专员英雄联盟段位,我的父亲母亲,长沙天气预报15天说道“刘先生,刚才看了您的资料,公司开了五年多,资质还是非常不错的,这次贷款基本没啥问题了哈。但是呢,刚才与您太太通了电话,她的手机号实名制并不是您太太的名字啊”

电话那头的主贷人一口否认“这就是我老婆的电话嘛,可能是早前用了亲戚的身份证办的号”,就知道他会这么说,我们接着诈“不对啊,刘先生,刚才那个女的承认啦,她叫小媛,是您的朋友,我们有规定,必须留妻子的号码,本来我都打算批准啦,您不要把简单事情复杂化嘛,您就把妻子的电话给我一下,我不打过去,就登记一下,麻烦jiaojie您留一个”,电话那头康元离子强化钙的真相毛经卿的客户开始有些动摇,推脱说“我老婆出国了,接不了电话,分期业务员一定要我留,我就留了一个朋友的”。

说到这里,本可以用虚假资料的理由拒绝这一单了,但想到如果到时候他再换一个电话号码,重新申请,那时他准备得更充分,我们想要核实就更难了,我们必须抓到更有力的证据,让他无法翻身。

于是我们卡达科萨问他要公司员工的号码,他不肯给,说不想让员工知道自己贷款买车,我问他有没有兄弟姐妹,活化钢怎么弄再留一个亲属的电话做紧急联系人。他说有个弟弟,马上报了一个弟弟的号码,尘欲香夜缠双并说他外出打工多年,弟弟并不知道自己的具体工作。

此时结合前面两个电话万洲国际有限公司,分析客户的公司和所泡圣老猫谓的妻子是假的,但弟弟的电话应该是真的,和弟弟电话回访的重点主要集中在哥哥的婚姻,有没有涉及法院案件,以及有没有可能是双重身份(即一个人有两个身份证号)

立马给他弟弟打了过去,弟弟是当地口音没肥臀错,他一开始以为我是要债的,挂了我的电话,后来我让客户先和弟弟联系,弟弟才配合起来,电话核实中掌握了一个重要信息,哥哥原先叫另一个名字,弟弟都不知道哥哥改了名!我们如获至宝,马上让同事根据这个曾用名,重新查询客户的征信,结果……一份惨不忍睹的征信报告呈现在屏幕色漫上。

客户名下三张信用卡已经因为欠款被冻结,另外名下还有十万多元的欠款逾期,他买奔驰很可能就是去用来抵债的。征信报告的单位显示客户曾经在化妆品贸易公司工作过,对这个行业比较了解,因此在我们问到公司情况的时候他能对答如流。

内外勾结包装骗车贷

于是我们马上把该情况上报,经过当地同事的跟进电人查勃卡,之后的反馈果然不出我的所料。客户负债累累,他托了派出所的关系改了自己的名字,这样一来,他就变成了征信白户。于是他开始申请信用卡和贷款,没想到都被拒了。

沉寂了几个月后,他遇到一个老同学,正好是我们经销商的金融分期业务员,可以帮他包装一下。客户先出2千元,买了一份资料,包括所谓“妻子”的银行流水和营业执照,以及一张伪造的结婚证,接电话的“妻子”是找一个朋友假扮的korea1818,商定提完车之后,客户再付8千元服务费。

经销商的分期专员对我们的风控手段有所了解,知道我们没法查妻子的信息,所以为客户量身包装了这样一个身份,企图蒙混过关。

很遗憾,我们能做的只能发现骗子并拒绝,并没有其他手段去制裁他们,或许他们换一个汽车公司或者贷款平台,就能成功。正是因为犯罪成本低廉,所以才会有源源不断的骗子来与我们斗智斗勇。

来源:金猎人